❶ 工程機械類融資租賃合同糾紛有哪些
您好，以下三種糾紛較為常見
1.訴訟與拖車並舉的訴權確定
行情低迷導致承租人逾期的情況很普遍，工程機械融資租賃公司起訴承租人的案件越來越多，原本這類案件很簡單，但是由於承租人的償付能力有限，為了確保執行效果，融資租賃公司往往會採取拖車措施。如此一來，原本融資租賃公司在起訴時可能主張承租人支付下欠租金，但是融資車輛已經被拖回，有的甚至被變賣，這實際上已經導致融資租賃合同客觀履行不能而解除，如果融資租賃公司再堅持原來的訴請不進行變更，就會發生雙重獲益的嫌疑。
因此，《最高人民法院關於審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第二十一條規定，「出租人既請求承租人支付合同約定的全部未付租金又請求解除融資租賃合同的，人民法院應告知其依照合同法第二百四十八條的規定作出選擇。
2.融資租賃公司和代理商催收時的職責確定
排除售後回租這種融資租賃方式，為設備製造商促銷產品的融資租賃方式有兩類，即廠商租賃和銷售商租賃。
在我國目前佔主流的是廠商租賃，因此融資租賃公司的重心不在於業務拓展，更多充當授信支持的工作，但在實際操作中，涉及到融資租賃公司、代理商時，融資租賃公司就應根據《融資租賃企業監督管理辦法》第十三條「融資租賃企業應當建立完善的內部風險控制體系，形成良好的風險資產分類管理制度、承租人信用評估制度、事後追償和處置制度以及風險預警機制等」和第十四條「為控制和降低風險，融資租賃企業應當對融資租賃項目進行認真調查，充分考慮和評估承租人持續支付租金的能力，採取多種方式降低違約風險，並加強對融資租賃項目的檢查及後期管理」等應當由融資租賃公司承擔的盡職調查、債權催收以及風險處置等義務全部轉移給代理商。
3.客戶用機需求和融資方式的明確區分
融資租賃屬於舶來品，在其發祥地美國融資租賃起始於設備的所有權和使用權分離，而我國大眾普遍認知是以個人名下有多少財產論英雄，因此所有權和使用權分離的財產評判標准顯得格格不入。
如能給出詳細信息，則可作出更為周詳的回答。
❷ 工程機械行業如何做好融資租賃後期管理
風險管理 除了標準的風險控制體系外，風險管理主要體現在監控方面，這也是公司「法治」的重要環節。一個好的風險控制體系應該是閉環的、動態的、可隨時調整和控制的系統。如果僅有風險控制的文字資料，而沒有動態的管理，這樣的風險控制是虛設的，不能獲取股東、行業主管和出資人的認可。 監控的主要目標包括：租賃物件的地區分布、市場變化、宏觀經濟調整、承租企業微觀環境、租賃物件的運行情況以及租金的償還能力動向。租賃公司的項目評審不僅要對項目事前評審，還要對項目運行狀態進行評審。對承租企業的市場預測、可行性報告中的一些參數和預測進行對比和分析。發現問題及時報警、出現問題監控解決問題的進度，必要時向管理部門提出處理或修改意見。 客戶管理 客戶管理不是做一個簡單的記錄，還要對客戶實施跟蹤。對客戶的合理化建議、問題反映，都要及時反饋。可以糾正的錯誤要限期調整，並將結果反饋給客戶。項目進行中或結束時還要對客戶進行滿意度調查。同時還要對租賃物件的使用、維修、保養情況以及租賃物件的市場公允價值進行管理。不僅租賃設備，還要把設備的維修保養控制在租賃公司服務的范圍內，增加服務收入。 通過對客戶資料的分析，可以了解市場需求、提高競爭力、增加服務收益、對租賃物件擁有二手價格的話語權，將被動的市場轉為主動市場。雖然各家租賃公司的項目後期管理有所不同，但可以肯定的是：項目後期管理越好，公司的發展越穩定健康。 相關鏈接：中國工程機械需要什麼樣的供應鏈 我國的一些物流與采購專家認為，中國的企業家雖然目前對供應鏈管理尚不能完全得心應手，但總體來講已經起步。中國的供應鏈不是同步發展，而是會在一部分行業，一部分企業首先推進。專家們估計中國的供應鏈十年內會有較快的發展。對中國工程機械行業來說，打造一流供應鏈，不管是應對原材料漲價的權宜之計，還是與國外企業同台競技的長遠謀略，總之，這個行業需要一個一流的供應鏈，而這個"一流"更加准確的定位則應是： 規模化的供應鏈 一項行業統計顯示，我國專為工程機械配套的基礎零部件企業有300多家，但到2002年，銷售額過億元的不超過10家，不能滿足主機產量增加的需要，更不用說滿足巨大的維修備件市場了。我國工程機械供應鏈應通過不斷資源整合、擴張，實現規模經營。只有有規模化的基礎上，供應企業才有能力去發展核心製造技術和實現專業化生產，才能真正達到「4S」的定位，即產品銷售、售後服務、配件供應和信息收集的四位一體。
❸ 工程機械 一般採用 融資租賃模式嗎
不知道您講的是哪種工程機械呢，像工程機械種類中的細石混凝土泵，砂漿泵租賃一般就是廠家自有租賃部門，直接出租個客戶，一般都會簽訂租賃合同，明確規定付款方式，雙方責任，租金等情況
❹ 如何策劃工程機械融資租賃項目
工程設備就是工程機械設備（挖機、裝載機、起重機等等等），一般這個類的公司都是跟重工公司配合如三一、廈工、柳工、龍工等等。主要是給終端或者經銷商做金融配套。說白了就是以工程機械做載體的融資租賃公司。
❺ 工程機械融資租賃的程序有哪些
家訪-資質審查-信用評級-匹配業務種類 -收集資料-面簽-租賃公司風險及合同、材料復審-公司回訪-財務審核-合同確認-放款
❻ 工程機械按揭貨款和融資租賃哪一塊更方便
其實最大的區別就是在使用過程中所有權轉移的問題。 我個人認為融資租賃要比按揭更具有實用性，融資租賃可以在使用期間自由決定是到期擁有所有權，還是提前終止租賃。而按揭卻比較麻煩，如果預期有變，企業需要終止項目或者退出經營，那麼麻煩就來了，選擇終止還款或者轉按揭，都可能對公司或者企業生產經營以及信譽造成影響。當然利率還款上面，可能按揭比較有優勢。 融資租賃是指出租人對承租人所選定的租賃物件，進行以其融資為目的購買，然後再以收取租金為條件，將該租賃物件中長期出租給該承租人使用。融資租賃具有的基本特徵是：第一，由承租人選定擬租賃投資物件，由出租人出資購買。第二，具有不可解約性，承租人無權單獨提出以退還租賃物件為條件而提前終止合同。第三，中長期租賃。所有的融資租賃交易的絕對期限，在一年以上。第四，融資租賃是三方當事人，兩個合同，即承租人、出租人和供貨商，貿易合同和融資租賃合同。 融資租賃正成為一種新型的投融資機制，經過多年發展，已從最基本的直接購買融資租賃，發展成多種形式，如轉融資租賃、售後租回融資租賃、委託融資租賃、項目融資租賃、銷售式租賃等。 目前開展工程機械設備融資租賃的公司主要有兩類：一類是以廠商為主要股東的廠商類租賃公司，另一類是獨立的投資人為主要股東的資本類租賃公司。前者因為對行業非常熟悉，屬於專業租賃公司，在操作和運行上比較簡單，是工程機械租賃的主力軍。後者屬於綜合性租賃公司，對行業不太熟悉，因此操作和運行過程相對復雜。 由於融資租賃對許多人來說是新名詞，對其內涵不了解，被外表的華麗搞的不知所雲。其實工程機械融資租賃非常簡單。它就是一種信用銷售的工具，實質上就是廠商在銷售時提供金融服務，讓資金不足的企業也能率先使用設備，然後用創造的利潤以分期付款（每期支付租金）的方式購買租賃物件的所有權。 融資租賃的概念很簡單為什麼難以溝通？就是因為這個新生事物被錯誤地理解了，以為融資租賃就是變相貸款。因此總是糾纏在利率方面，似乎在租賃期間承租人已經獲得物件的所有權了。 不管什麼租賃，本質上都是在約定的時間內，以支付租金的方式使用他人資產。租賃物件必須由租賃公司購買後才能出租。融資租賃物件采購的選擇權在承租企業。可是價格不是承租企業可以單獨決定的，出租人有一票否決權。交易方每個人都應該知道我們做的是租賃，不是貸款。 其次就是要了解租賃公司對潛在的承租企業有什麼要求，這樣企業才知道自己是否具備使用租賃物件的條件。首先要讓租賃公司了解企業的基本情況，法律的主體資格、經營狀況；其次是工程的盈利性和資金回收的保障；三是承租企業的對租賃物件使用的擔保實力。工程機械融資租賃的特點是：大部分承租人都是個體經營者，他們需要有足夠的家產作為無限連帶責任擔保來確保租金的償還；四是要有30%左右的租賃保證金，租賃公司不會為一分錢都沒有的企業做融資租賃。 融資租賃給企業帶來的好處越來越被人們所認識，號稱開展工程機械融資租賃的企業不少，但在實際操作中由於出租人、承租人和供貨廠商之間因為對融資租賃的理解偏差，很難溝通和運作。 到底是什麼原因阻礙融資租賃在工程機械領域里的發展？因為有"融資"和"租賃"兩個詞，有人把它當貸款看，有人把它當租賃看。其實它是具有融資性質的租賃，既不是貸款，也不是傳統意義上的租賃。 融資租賃中的誤區主要表現在： 一、潛在的承租人和供貨商上來和租賃公司談利率。似乎租賃公司就是銀行，就是提款機。第一忘記了自己從銀行貸不到款才找租賃公司融資；第二不知道租賃公司提供的是租賃物件，不是資金。承租人談論利率不知道以什麼為對象？物是不可能產生利息的。第三以為銀行審查嚴，辦事效率低，機會成本高。租賃公司審查松，辦事效率高，機會成本低。其實租賃公司不是傻子，他們要求的條件一點不比銀行低，只不過側重的角度不同，給人以錯覺。如果潛在的承租人沒有認識到這點必然會碰釘子。 二、把租賃保證金混同於按揭貸款。為了控制風險，租賃公司已融資租賃方式出租給承租人設備時需要承租人提供保證金。通常承租人以為這是按揭貸款的定金。其實在法律上有完全不同的意義。租賃保證金是償還租金的一種保證，一旦承租人無力償還租金，租賃公司有權動用租賃保證金頂替應付到期租金，然後再向承租人追索，租賃後期抵後期租金。租賃結束前承租人始終不能獲得物件的所有權。 按揭中的定金是購買設備事先支付的一部分貨款，從法律的角度上看已經獲得物件的部分所有權。這就是"（汽）車貸（款）"的風險要比（融資）租賃的風險大的多的一個原因。這也是銀行停止車貸後，人們都把眼光轉向租賃的一個重要原因。正因為融資租賃中租賃物件所有權和使用權分離的特徵，才解決了中小企業融資難的問題。這將是工程機械投融資領域中今後發展的主流方向。 三、既然融資租賃不是貸款，那麼設備閑置時承租人就不必向租賃公司支付租金，把租賃物件先退給租賃公司不就行了嗎？其實不然。融資租賃中租賃物件是承租人選擇，出租人為了租賃才購買的。出租人的目的並不是要主動地選擇購買設備後租賃。因此融資租賃通常是不可撤消的。融資租賃更像是分期付款，只不過所有權是在全部租金支付完畢後才能轉移給承租人。但這並不影響承租人的使用、收益和提取折舊。因此承租人不可以隨時解約、隨時續約。 四、通常以為融資租賃的費用比貸款高。因為租賃公司的資金來源是從銀行貸款，必然要增加一道融資環節的費用。從表面上看，這是一個不可爭辯的現實。但實際上不一定就是這樣。第一，融資租賃在稅收有縮短折舊期的功能，它能幫助企業減少所得稅的支出；第二貸款的機會成本要比融資租賃高的多，一般人很容易忽略這個事實；三是按照目前的政策，銀行貸款利率是上不封頂。企業從銀行得到的實際利率不一定比租賃公司從銀行得到的實際利率低。從綜合成本上考慮，融資租賃的費用不一定比貸款高。 五、融資租賃是為設備製造廠商的銷售提供金融服務的。這話沒有錯，但租賃公司為什麼要這么做主要原因是需要一個安全性、流動性、收益性比較高的資金運作平台。那麼廠商在尋求融資租賃公司提供服務時首先要考慮是否能滿足租賃公司的基本要求。融資租賃的特點之一就是出租人既掌握應收租金的債權，又掌握租賃物件的物權。物權是債權的保障，租賃物件在運行過程中的風險控制能力和回收後的在處置能力是租賃公司所關心的。而這些是租賃物件製造廠商才能提供的。如果你的設備沒有這些功能，就被視為不適合開展融資租賃的設備類別。獲得租賃公司服務的產品大都具備這樣幾各條件：一是控制租賃物件的運行，如：有些設備製造廠商為經常流動的工程機械設備安裝了GPS，可以隨時定位和停車；二是提供一部分帳期與租賃公司共擔風險；三是提供物件的翻新和回購保障。 六、給中小企業提供融資租賃風險太大。融資租賃是以融物的方式達到融資的目的。因此承租企業永遠也得不到錢，反而要向出租人支付租金。這樣就控制的資金隨意流動的風險。其次融資租賃要收取30%以上的保證金，同時保留100%的物權。一旦出現問題損失最大的是承租人。再有對於中小企業的租賃項目，出租人一般都要求承租人的法人代表用家庭的房產和車輛等貴重可隨時變現的資產做連帶責任的附帶擔保，一旦出現問題傾家盪產，杜絕了承租人的惡意拖欠行為。最後一點是貸款的資金是不能上保險的，而租賃物件卻可以出租人為收益人上財產險。一旦出現以外傷害，保險公司首先把賠款支付給租賃公司。對於出資人來說，在好項目競爭激烈的時候，融資租賃公司是一個很好的資金批發市場。 七、想要錢，銀行走不通找融資租賃公司。千萬不要把融資租賃公司當作大老闆，銀行家。也不要把融資租賃公司當作空手套白狼的資金運作的二道販子。融資租賃屬於服務貿易，融資租賃公司更多的職能是整合社會資源的資產管理公司。不要看融資租賃公司的資本金有多大，他們用在租賃方面的資金一定要在資本市場上找回。否則就不可能持續的發展。因此租賃公司對潛在的承租企業和供貨廠商的要求更多地是為出資人考慮。如果沒有這點，他們也就失去了資金來源，失去了為承租人和廠商提供服務的機會。 在融資租賃的洽談中出租人關心潛在承租人的是什麼？ 融資租賃公司不是慈善機構，他給一個企業提供融資租賃服務首先要看中這個企業合法的經營情況。尤其是正值的現金流是否充裕，是否能夠覆蓋未來可以償還的租金。因此融資租賃公司只做"錦上添花"的項目，不做"雪中送炭"的項目。如果你能拿出保證金，租賃公司才考慮給你提供服務。還是同樣原因，法人代表的家庭可變現大額資產是否具備，加上企業的資產是否足夠含蓋應付租金，以及你所提供資產的真實性。如果你是個還沒有發財的小老闆，那麼還需要努力後在找租賃公司，否則也是談了白談。這就是經濟學中的"馬泰效應"讓有錢的人更有錢，讓沒錢的人更沒錢。承租人向出租人提供的資料也就是圍繞上述內容准備的。 在融資租賃的洽談中出租人關心供貨廠商的是什麼 首先產品的質量和企業名氣是租賃公司非常關心的。因為租賃物件一旦在運行中經常出問題，不僅增加了承租人的運行費用，也增加了償還租金的風險。第二是設備的保值曲線。為了防止承租人出現問題給出租人造成的風險，出租人一定要關心處置設備時的市場公允價值。在工程機械二手市場尚不完善的時候，廠商的回購承諾就顯的非常重要。當然這種承諾不僅是一紙文書，必要時可能還要扎一部分尾款。租賃公司最煩的就是供貨廠商和承租企業簽定合同後，因承租人拿不出款而找租賃公司融資。因為這樣很容易造成租賃物權的丟失和虛化。喪失物權就意味著和貸款沒什麼兩樣。貸款的風險就都加給了租賃公司，租賃的安全性就成為一句空話。 出資人在融資租賃交易中關心租賃公司的是什麼 融資租賃公司要想持續發展，必須要和資本市場結合。承租人和供貨廠商也要看租賃公司是否具有再融資的能力才能進入談判環節，否則空談了半天，花費了人力、物力和財力還是沒有結果。租賃公司被神化已經成為過去時。出資人首先要看租賃公司的法人治理結構，有為股東圈錢嫌疑的企業必然不會提供資金。其次是租賃公司的企業管理和風險控制能力怎樣，這是起碼的條件。三是經營業績怎樣。如果規模不夠，提供的資金也不會多，綜合風險控制也不夠強，就算提供資金也是高成本的資金。四是一定要讓出資人了解工程機械行業的整體情況。為了批發資金，出資人通常願意給發展的比較好的行業提供資金。工程機械領域也是如此。因此要提供行業的增長率、平均利潤率。當然也要看承租企業的這些指標。五是要看租賃合同是否有瑕疵。租賃項目如果要能在資本市場上流通，它的安全性和收益性一定要好。如果租賃合同不能保障這些的話，盡管沒有出現問題，但因其他出資人並不懂這個行業而失去了流動性。 在談到融資租賃時，租賃公司通常總是簡單地宣傳其業務流程是怎樣的。成功的項目一定是風險共擔，利益共沾。為達此目的，當事人相互之間溝通是最重要的，沒有這些，項目開發是不可能有進展的。其次就是項目的結構設計。一個好的結構，不僅給租賃當事人各方帶來好處，還增加了綜合控制風險的能力。所有的結構設計都建立在調查分析的基礎上。 溝通主要體現在信息是否對稱方面。按照市場原則，信息對稱時才是最公平的交易。但在實際當中信息不可能完全對稱。因此在項目洽談中必然要涉及真實性調查。如何進行真實性調查，體現一個公司的功底。首先對信息的評價要有證據。不管企業怎樣說，一定要那出證據來，尤其是物證。沒有證據的說法在好都是不真實的。其次是突然襲擊。有很多企業在談項目時總是說什麼時候有時間到企業去看看。但當你決定去看時，他就會實現做很多的准備。就算有證據，有些證據本身的真實性就值得懷疑。如果你突然到一個沒有準備的地方，發現一切都那麼完美，說明這家企業在細節上非常注意。對於這樣的企業還有什麼不放心的？三是尋找間接證據。對於中小企業來說，一般財務上比較混亂，他們提供的證據通常沒有公信力。但有些企業確實是有實力的，這時就要看他的家庭財產有多少。如果沒有也說明不真實性。 融資租賃在工程機械領域知道的人已經不少，但從成熟度的角度看，還有很大的一段距離。我們在做項目時首先要了解各方當事人在想什麼，他們的希望和要求是什麼，這樣才能提高成功率，降低機會成本。所謂的溝通實際上也是在為一個好的租賃項目如何分配風險和利益做基本的鋪墊。找到動因，滿足動因就是成功的開始。 "按揭"具有抵押及分期還款兩層含義。它是指按揭人將物業的產權轉讓於按揭受益人（銀行）作為還款保證，還款後，按揭受益人將物業的產權轉讓回給按揭人。 工程機械按揭貸款的擔保方式比較靈活：以所購車輛設定抵押，並由經銷商提供全程保證，由保險公司提供履約保證保險；以所購車輛設定抵押，並由生產廠商提供全程回購擔保或以銀行認可的足額財產（包括房產和有價單證）作為抵\質押。 光大銀行工程機械按揭貸款借款人可採取等額本息還款法和等額本金還款法兩種按月還款方式。貸款利息根據中國人民銀行的規定，目前六個月以內（含六個月）的短期貸款利率為5.04%，六個月至一年（含一年）的短期貸款利率為5.31%，一至三年（含三年）的貸款利率為5.49%，三至五年（含五年）的貸款利率為5.58%，五年以上貸款利率為5.76%。尤其需要貸款人注意的是，銀行有權根據貸款風險大小，對貸款利率實行幅度為30%以內的上下浮動空間。
❼ 什麼樣的工程機械設備適合做融資租賃
工程機械設備是否能滿足資金的安全性、收益性和流通性的要求。就成為能否使用融資租賃的關鍵因素。
由此可以看出融資租賃的特性是：出租人必須做到租賃物件可以隨時輕松回收，輕松處理。換句話說就是租賃債權和租賃物件隨時都可以變現，租賃公司才可以持續不斷地提供金融和貿易方面的服務。
第一個工程機械大都是通用設備，這就決定了它的流通性比較強，符合「輕松處理」的原則。因為我國工程機械的二手市場還不規范（缺乏標准和有形市場），外行人處置起來還有一定的難度。除非租賃公司里具備的人才非常精通工程機械，精通設備二手市場，否則非工程機械製造廠商控股的租賃公司很難經營。
第二個特性就是工程機械的流動性很大。為了滿足建設飛速發展的需要，絕大部分的工程機械都是帶行走機構以便隨時轉移。這就增加了「輕松回收」的難度。如果沒有「輕松回收」，「輕松處理」就沒有保障。為了解決這個問題，現在許多工程機械設備都安裝了GPS衛星定位系統。不僅可以確定設備的位置，還增加了一些管理功能和風險控制功能，克服了工程機械這方面的不足。
第三個特性就是標的物規模適中。租賃物件的大小與是否昂貴對融資租賃本身沒有太大的
❽ 在工程機械裡面有個「以租代售的融資租賃」。這裡面牽扯到幾個計算款項，比如首付款，手續費，保證金，
首先100萬的車子，首付15萬，貸款本金為85萬，利息為85萬×0.10%=8.5萬，分三年還款為：每月還款為(85+8.5)/3/12=2.97萬。