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工程机械设备融资租赁

发布时间:2021-05-15 22:20:50

工程机械类融资租赁合同纠纷有哪些

您好,以下三种纠纷较为常见
1.诉讼与拖车并举的诉权确定
行情低迷导致承租人逾期的情况很普遍,工程机械融资租赁公司起诉承租人的案件越来越多,原本这类案件很简单,但是由于承租人的偿付能力有限,为了确保执行效果,融资租赁公司往往会采取拖车措施。如此一来,原本融资租赁公司在起诉时可能主张承租人支付下欠租金,但是融资车辆已经被拖回,有的甚至被变卖,这实际上已经导致融资租赁合同客观履行不能而解除,如果融资租赁公司再坚持原来的诉请不进行变更,就会发生双重获益的嫌疑。
因此,《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》第二十一条规定,“出租人既请求承租人支付合同约定的全部未付租金又请求解除融资租赁合同的,人民法院应告知其依照合同法第二百四十八条的规定作出选择。
2.融资租赁公司和代理商催收时的职责确定
排除售后回租这种融资租赁方式,为设备制造商促销产品的融资租赁方式有两类,即厂商租赁和销售商租赁。
在我国目前占主流的是厂商租赁,因此融资租赁公司的重心不在于业务拓展,更多充当授信支持的工作,但在实际操作中,涉及到融资租赁公司、代理商时,融资租赁公司就应根据《融资租赁企业监督管理办法》第十三条“融资租赁企业应当建立完善的内部风险控制体系,形成良好的风险资产分类管理制度、承租人信用评估制度、事后追偿和处置制度以及风险预警机制等”和第十四条“为控制和降低风险,融资租赁企业应当对融资租赁项目进行认真调查,充分考虑和评估承租人持续支付租金的能力,采取多种方式降低违约风险,并加强对融资租赁项目的检查及后期管理”等应当由融资租赁公司承担的尽职调查、债权催收以及风险处置等义务全部转移给代理商。
3.客户用机需求和融资方式的明确区分
融资租赁属于舶来品,在其发祥地美国融资租赁起始于设备的所有权和使用权分离,而我国大众普遍认知是以个人名下有多少财产论英雄,因此所有权和使用权分离的财产评判标准显得格格不入。
如能给出详细信息,则可作出更为周详的回答。

❷ 工程机械行业如何做好融资租赁后期管理

风险管理 除了标准的风险控制体系外,风险管理主要体现在监控方面,这也是公司“法治”的重要环节。一个好的风险控制体系应该是闭环的、动态的、可随时调整和控制的系统。如果仅有风险控制的文字资料,而没有动态的管理,这样的风险控制是虚设的,不能获取股东、行业主管和出资人的认可。 监控的主要目标包括:租赁物件的地区分布、市场变化、宏观经济调整、承租企业微观环境、租赁物件的运行情况以及租金的偿还能力动向。租赁公司的项目评审不仅要对项目事前评审,还要对项目运行状态进行评审。对承租企业的市场预测、可行性报告中的一些参数和预测进行对比和分析。发现问题及时报警、出现问题监控解决问题的进度,必要时向管理部门提出处理或修改意见。 客户管理 客户管理不是做一个简单的记录,还要对客户实施跟踪。对客户的合理化建议、问题反映,都要及时反馈。可以纠正的错误要限期调整,并将结果反馈给客户。项目进行中或结束时还要对客户进行满意度调查。同时还要对租赁物件的使用、维修、保养情况以及租赁物件的市场公允价值进行管理。不仅租赁设备,还要把设备的维修保养控制在租赁公司服务的范围内,增加服务收入。 通过对客户资料的分析,可以了解市场需求、提高竞争力、增加服务收益、对租赁物件拥有二手价格的话语权,将被动的市场转为主动市场。虽然各家租赁公司的项目后期管理有所不同,但可以肯定的是:项目后期管理越好,公司的发展越稳定健康。 相关链接:中国工程机械需要什么样的供应链 我国的一些物流与采购专家认为,中国的企业家虽然目前对供应链管理尚不能完全得心应手,但总体来讲已经起步。中国的供应链不是同步发展,而是会在一部分行业,一部分企业首先推进。专家们估计中国的供应链十年内会有较快的发展。对中国工程机械行业来说,打造一流供应链,不管是应对原材料涨价的权宜之计,还是与国外企业同台竞技的长远谋略,总之,这个行业需要一个一流的供应链,而这个"一流"更加准确的定位则应是: 规模化的供应链 一项行业统计显示,我国专为工程机械配套的基础零部件企业有300多家,但到2002年,销售额过亿元的不超过10家,不能满足主机产量增加的需要,更不用说满足巨大的维修备件市场了。我国工程机械供应链应通过不断资源整合、扩张,实现规模经营。只有有规模化的基础上,供应企业才有能力去发展核心制造技术和实现专业化生产,才能真正达到“4S”的定位,即产品销售、售后服务、配件供应和信息收集的四位一体。

❸ 工程机械 一般采用 融资租赁模式吗

不知道您讲的是哪种工程机械呢,像工程机械种类中的细石混凝土泵,砂浆泵租赁一般就是厂家自有租赁部门,直接出租个客户,一般都会签订租赁合同,明确规定付款方式,双方责任,租金等情况

❹ 如何策划工程机械融资租赁项目

工程设备就是工程机械设备(挖机、装载机、起重机等等等),一般这个类的公司都是跟重工公司配合如三一、厦工、柳工、龙工等等。主要是给终端或者经销商做金融配套。说白了就是以工程机械做载体的融资租赁公司。

❺ 工程机械融资租赁的程序有哪些

家访-资质审查-信用评级-匹配业务种类 -收集资料-面签-租赁公司风险及合同、材料复审-公司回访-财务审核-合同确认-放款

❻ 工程机械按揭货款和融资租赁哪一块更方便

其实最大的区别就是在使用过程中所有权转移的问题。 我个人认为融资租赁要比按揭更具有实用性,融资租赁可以在使用期间自由决定是到期拥有所有权,还是提前终止租赁。而按揭却比较麻烦,如果预期有变,企业需要终止项目或者退出经营,那么麻烦就来了,选择终止还款或者转按揭,都可能对公司或者企业生产经营以及信誉造成影响。当然利率还款上面,可能按揭比较有优势。 融资租赁是指出租人对承租人所选定的租赁物件,进行以其融资为目的购买,然后再以收取租金为条件,将该租赁物件中长期出租给该承租人使用。融资租赁具有的基本特征是:第一,由承租人选定拟租赁投资物件,由出租人出资购买。第二,具有不可解约性,承租人无权单独提出以退还租赁物件为条件而提前终止合同。第三,中长期租赁。所有的融资租赁交易的绝对期限,在一年以上。第四,融资租赁是三方当事人,两个合同,即承租人、出租人和供货商,贸易合同和融资租赁合同。 融资租赁正成为一种新型的投融资机制,经过多年发展,已从最基本的直接购买融资租赁,发展成多种形式,如转融资租赁、售后租回融资租赁、委托融资租赁、项目融资租赁、销售式租赁等。 目前开展工程机械设备融资租赁的公司主要有两类:一类是以厂商为主要股东的厂商类租赁公司,另一类是独立的投资人为主要股东的资本类租赁公司。前者因为对行业非常熟悉,属于专业租赁公司,在操作和运行上比较简单,是工程机械租赁的主力军。后者属于综合性租赁公司,对行业不太熟悉,因此操作和运行过程相对复杂。 由于融资租赁对许多人来说是新名词,对其内涵不了解,被外表的华丽搞的不知所云。其实工程机械融资租赁非常简单。它就是一种信用销售的工具,实质上就是厂商在销售时提供金融服务,让资金不足的企业也能率先使用设备,然后用创造的利润以分期付款(每期支付租金)的方式购买租赁物件的所有权。 融资租赁的概念很简单为什么难以沟通?就是因为这个新生事物被错误地理解了,以为融资租赁就是变相贷款。因此总是纠缠在利率方面,似乎在租赁期间承租人已经获得物件的所有权了。 不管什么租赁,本质上都是在约定的时间内,以支付租金的方式使用他人资产。租赁物件必须由租赁公司购买后才能出租。融资租赁物件采购的选择权在承租企业。可是价格不是承租企业可以单独决定的,出租人有一票否决权。交易方每个人都应该知道我们做的是租赁,不是贷款。 其次就是要了解租赁公司对潜在的承租企业有什么要求,这样企业才知道自己是否具备使用租赁物件的条件。首先要让租赁公司了解企业的基本情况,法律的主体资格、经营状况;其次是工程的盈利性和资金回收的保障;三是承租企业的对租赁物件使用的担保实力。工程机械融资租赁的特点是:大部分承租人都是个体经营者,他们需要有足够的家产作为无限连带责任担保来确保租金的偿还;四是要有30%左右的租赁保证金,租赁公司不会为一分钱都没有的企业做融资租赁。 融资租赁给企业带来的好处越来越被人们所认识,号称开展工程机械融资租赁的企业不少,但在实际操作中由于出租人、承租人和供货厂商之间因为对融资租赁的理解偏差,很难沟通和运作。 到底是什么原因阻碍融资租赁在工程机械领域里的发展?因为有"融资"和"租赁"两个词,有人把它当贷款看,有人把它当租赁看。其实它是具有融资性质的租赁,既不是贷款,也不是传统意义上的租赁。 融资租赁中的误区主要表现在: 一、潜在的承租人和供货商上来和租赁公司谈利率。似乎租赁公司就是银行,就是提款机。第一忘记了自己从银行贷不到款才找租赁公司融资;第二不知道租赁公司提供的是租赁物件,不是资金。承租人谈论利率不知道以什么为对象?物是不可能产生利息的。第三以为银行审查严,办事效率低,机会成本高。租赁公司审查松,办事效率高,机会成本低。其实租赁公司不是傻子,他们要求的条件一点不比银行低,只不过侧重的角度不同,给人以错觉。如果潜在的承租人没有认识到这点必然会碰钉子。 二、把租赁保证金混同于按揭贷款。为了控制风险,租赁公司已融资租赁方式出租给承租人设备时需要承租人提供保证金。通常承租人以为这是按揭贷款的定金。其实在法律上有完全不同的意义。租赁保证金是偿还租金的一种保证,一旦承租人无力偿还租金,租赁公司有权动用租赁保证金顶替应付到期租金,然后再向承租人追索,租赁后期抵后期租金。租赁结束前承租人始终不能获得物件的所有权。 按揭中的定金是购买设备事先支付的一部分货款,从法律的角度上看已经获得物件的部分所有权。这就是"(汽)车贷(款)"的风险要比(融资)租赁的风险大的多的一个原因。这也是银行停止车贷后,人们都把眼光转向租赁的一个重要原因。正因为融资租赁中租赁物件所有权和使用权分离的特征,才解决了中小企业融资难的问题。这将是工程机械投融资领域中今后发展的主流方向。 三、既然融资租赁不是贷款,那么设备闲置时承租人就不必向租赁公司支付租金,把租赁物件先退给租赁公司不就行了吗?其实不然。融资租赁中租赁物件是承租人选择,出租人为了租赁才购买的。出租人的目的并不是要主动地选择购买设备后租赁。因此融资租赁通常是不可撤消的。融资租赁更像是分期付款,只不过所有权是在全部租金支付完毕后才能转移给承租人。但这并不影响承租人的使用、收益和提取折旧。因此承租人不可以随时解约、随时续约。 四、通常以为融资租赁的费用比贷款高。因为租赁公司的资金来源是从银行贷款,必然要增加一道融资环节的费用。从表面上看,这是一个不可争辩的现实。但实际上不一定就是这样。第一,融资租赁在税收有缩短折旧期的功能,它能帮助企业减少所得税的支出;第二贷款的机会成本要比融资租赁高的多,一般人很容易忽略这个事实;三是按照目前的政策,银行贷款利率是上不封顶。企业从银行得到的实际利率不一定比租赁公司从银行得到的实际利率低。从综合成本上考虑,融资租赁的费用不一定比贷款高。 五、融资租赁是为设备制造厂商的销售提供金融服务的。这话没有错,但租赁公司为什么要这么做主要原因是需要一个安全性、流动性、收益性比较高的资金运作平台。那么厂商在寻求融资租赁公司提供服务时首先要考虑是否能满足租赁公司的基本要求。融资租赁的特点之一就是出租人既掌握应收租金的债权,又掌握租赁物件的物权。物权是债权的保障,租赁物件在运行过程中的风险控制能力和回收后的在处置能力是租赁公司所关心的。而这些是租赁物件制造厂商才能提供的。如果你的设备没有这些功能,就被视为不适合开展融资租赁的设备类别。获得租赁公司服务的产品大都具备这样几各条件:一是控制租赁物件的运行,如:有些设备制造厂商为经常流动的工程机械设备安装了GPS,可以随时定位和停车;二是提供一部分帐期与租赁公司共担风险;三是提供物件的翻新和回购保障。 六、给中小企业提供融资租赁风险太大。融资租赁是以融物的方式达到融资的目的。因此承租企业永远也得不到钱,反而要向出租人支付租金。这样就控制的资金随意流动的风险。其次融资租赁要收取30%以上的保证金,同时保留100%的物权。一旦出现问题损失最大的是承租人。再有对于中小企业的租赁项目,出租人一般都要求承租人的法人代表用家庭的房产和车辆等贵重可随时变现的资产做连带责任的附带担保,一旦出现问题倾家荡产,杜绝了承租人的恶意拖欠行为。最后一点是贷款的资金是不能上保险的,而租赁物件却可以出租人为收益人上财产险。一旦出现以外伤害,保险公司首先把赔款支付给租赁公司。对于出资人来说,在好项目竞争激烈的时候,融资租赁公司是一个很好的资金批发市场。 七、想要钱,银行走不通找融资租赁公司。千万不要把融资租赁公司当作大老板,银行家。也不要把融资租赁公司当作空手套白狼的资金运作的二道贩子。融资租赁属于服务贸易,融资租赁公司更多的职能是整合社会资源的资产管理公司。不要看融资租赁公司的资本金有多大,他们用在租赁方面的资金一定要在资本市场上找回。否则就不可能持续的发展。因此租赁公司对潜在的承租企业和供货厂商的要求更多地是为出资人考虑。如果没有这点,他们也就失去了资金来源,失去了为承租人和厂商提供服务的机会。 在融资租赁的洽谈中出租人关心潜在承租人的是什么? 融资租赁公司不是慈善机构,他给一个企业提供融资租赁服务首先要看中这个企业合法的经营情况。尤其是正值的现金流是否充裕,是否能够覆盖未来可以偿还的租金。因此融资租赁公司只做"锦上添花"的项目,不做"雪中送炭"的项目。如果你能拿出保证金,租赁公司才考虑给你提供服务。还是同样原因,法人代表的家庭可变现大额资产是否具备,加上企业的资产是否足够含盖应付租金,以及你所提供资产的真实性。如果你是个还没有发财的小老板,那么还需要努力后在找租赁公司,否则也是谈了白谈。这就是经济学中的"马泰效应"让有钱的人更有钱,让没钱的人更没钱。承租人向出租人提供的资料也就是围绕上述内容准备的。 在融资租赁的洽谈中出租人关心供货厂商的是什么 首先产品的质量和企业名气是租赁公司非常关心的。因为租赁物件一旦在运行中经常出问题,不仅增加了承租人的运行费用,也增加了偿还租金的风险。第二是设备的保值曲线。为了防止承租人出现问题给出租人造成的风险,出租人一定要关心处置设备时的市场公允价值。在工程机械二手市场尚不完善的时候,厂商的回购承诺就显的非常重要。当然这种承诺不仅是一纸文书,必要时可能还要扎一部分尾款。租赁公司最烦的就是供货厂商和承租企业签定合同后,因承租人拿不出款而找租赁公司融资。因为这样很容易造成租赁物权的丢失和虚化。丧失物权就意味着和贷款没什么两样。贷款的风险就都加给了租赁公司,租赁的安全性就成为一句空话。 出资人在融资租赁交易中关心租赁公司的是什么 融资租赁公司要想持续发展,必须要和资本市场结合。承租人和供货厂商也要看租赁公司是否具有再融资的能力才能进入谈判环节,否则空谈了半天,花费了人力、物力和财力还是没有结果。租赁公司被神化已经成为过去时。出资人首先要看租赁公司的法人治理结构,有为股东圈钱嫌疑的企业必然不会提供资金。其次是租赁公司的企业管理和风险控制能力怎样,这是起码的条件。三是经营业绩怎样。如果规模不够,提供的资金也不会多,综合风险控制也不够强,就算提供资金也是高成本的资金。四是一定要让出资人了解工程机械行业的整体情况。为了批发资金,出资人通常愿意给发展的比较好的行业提供资金。工程机械领域也是如此。因此要提供行业的增长率、平均利润率。当然也要看承租企业的这些指标。五是要看租赁合同是否有瑕疵。租赁项目如果要能在资本市场上流通,它的安全性和收益性一定要好。如果租赁合同不能保障这些的话,尽管没有出现问题,但因其他出资人并不懂这个行业而失去了流动性。 在谈到融资租赁时,租赁公司通常总是简单地宣传其业务流程是怎样的。成功的项目一定是风险共担,利益共沾。为达此目的,当事人相互之间沟通是最重要的,没有这些,项目开发是不可能有进展的。其次就是项目的结构设计。一个好的结构,不仅给租赁当事人各方带来好处,还增加了综合控制风险的能力。所有的结构设计都建立在调查分析的基础上。 沟通主要体现在信息是否对称方面。按照市场原则,信息对称时才是最公平的交易。但在实际当中信息不可能完全对称。因此在项目洽谈中必然要涉及真实性调查。如何进行真实性调查,体现一个公司的功底。首先对信息的评价要有证据。不管企业怎样说,一定要那出证据来,尤其是物证。没有证据的说法在好都是不真实的。其次是突然袭击。有很多企业在谈项目时总是说什么时候有时间到企业去看看。但当你决定去看时,他就会实现做很多的准备。就算有证据,有些证据本身的真实性就值得怀疑。如果你突然到一个没有准备的地方,发现一切都那么完美,说明这家企业在细节上非常注意。对于这样的企业还有什么不放心的?三是寻找间接证据。对于中小企业来说,一般财务上比较混乱,他们提供的证据通常没有公信力。但有些企业确实是有实力的,这时就要看他的家庭财产有多少。如果没有也说明不真实性。 融资租赁在工程机械领域知道的人已经不少,但从成熟度的角度看,还有很大的一段距离。我们在做项目时首先要了解各方当事人在想什么,他们的希望和要求是什么,这样才能提高成功率,降低机会成本。所谓的沟通实际上也是在为一个好的租赁项目如何分配风险和利益做基本的铺垫。找到动因,满足动因就是成功的开始。 "按揭"具有抵押及分期还款两层含义。它是指按揭人将物业的产权转让于按揭受益人(银行)作为还款保证,还款后,按揭受益人将物业的产权转让回给按揭人。 工程机械按揭贷款的担保方式比较灵活:以所购车辆设定抵押,并由经销商提供全程保证,由保险公司提供履约保证保险;以所购车辆设定抵押,并由生产厂商提供全程回购担保或以银行认可的足额财产(包括房产和有价单证)作为抵\质押。 光大银行工程机械按揭贷款借款人可采取等额本息还款法和等额本金还款法两种按月还款方式。贷款利息根据中国人民银行的规定,目前六个月以内(含六个月)的短期贷款利率为5.04%,六个月至一年(含一年)的短期贷款利率为5.31%,一至三年(含三年)的贷款利率为5.49%,三至五年(含五年)的贷款利率为5.58%,五年以上贷款利率为5.76%。尤其需要贷款人注意的是,银行有权根据贷款风险大小,对贷款利率实行幅度为30%以内的上下浮动空间。

❼ 什么样的工程机械设备适合做融资租赁

工程机械设备是否能满足资金的安全性、收益性和流通性的要求。就成为能否使用融资租赁的关键因素。

由此可以看出融资租赁的特性是:出租人必须做到租赁物件可以随时轻松回收,轻松处理。换句话说就是租赁债权和租赁物件随时都可以变现,租赁公司才可以持续不断地提供金融和贸易方面的服务。

第一个工程机械大都是通用设备,这就决定了它的流通性比较强,符合“轻松处理”的原则。因为我国工程机械的二手市场还不规范(缺乏标准和有形市场),外行人处置起来还有一定的难度。除非租赁公司里具备的人才非常精通工程机械,精通设备二手市场,否则非工程机械制造厂商控股的租赁公司很难经营。

第二个特性就是工程机械的流动性很大。为了满足建设飞速发展的需要,绝大部分的工程机械都是带行走机构以便随时转移。这就增加了“轻松回收”的难度。如果没有“轻松回收”,“轻松处理”就没有保障。为了解决这个问题,现在许多工程机械设备都安装了GPS卫星定位系统。不仅可以确定设备的位置,还增加了一些管理功能和风险控制功能,克服了工程机械这方面的不足。

第三个特性就是标的物规模适中。租赁物件的大小与是否昂贵对融资租赁本身没有太大的

❽ 在工程机械里面有个“以租代售的融资租赁”。这里面牵扯到几个计算款项,比如首付款,手续费,保证金,

首先100万的车子,首付15万,贷款本金为85万,利息为85万×0.10%=8.5万,分三年还款为:每月还款为(85+8.5)/3/12=2.97万。

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